Content
Сегодня: 24.11.2017
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения “Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области”
Отдел по работе с клиентами (8332) 38-35-82
Телефон горячей линии по вопросам защиты прав потребителей (8332) 35-52-53
Опасная доступность микрозайма 13.08.2012

Опасная доступность микрозайма


Одним из следствий произошедших изменений в экономике России за последние 20 лет является большая вовлеченность обычных граждан в финансовую сферу. Однако несмотря на это лишь малая часть населения способна грамотно и адекватно оценить возникающие риски при управлении своими денежными средствами при помощи финансовых услуг.

Значительная часть граждан, испытывающая потребность в качественном быте при недостатке денежных средств, легко «идет» на возникновение долгов на фоне агрессивной маркетинговой политики производителей и продавцов товаров, навязчивой рекламы услуг банков и опасной «доступности» финансовых продуктов. В настоящее время получить финансовую услугу стало чрезвычайно просто: от заемщика не требуют залога и поручителей, предоставления обилия справок (порой достаточно лишь паспорта), а первые деньги можно получить уже через 20 минут после оформления заявки и договора. Тем не менее, несмотря на кажущуюся простоту, необходимо внимательно подходить к вопросам получения «легких денег», так как данное решение может привести к сложным материальным последствиям, которые не были учтены при выборе финансового продукта.

Что же такое микрозаем?
 
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей. Отношения в данной сфере урегулированы федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности. Микрозаем не является банковской услугой и на него не распространяются нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности»!

Основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями:
(согласно ст. 8 федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ)
  1. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
  2. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
  3. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
  4. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
  5. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Микрофинансовая организация обязана:
  1. предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
  2. разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;
  3. проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма: об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
  4. гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;
  5. раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами;
  6. нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.
Микрофинансовая организация не вправе:
  1. выдавать займы в иностранной валюте;
  2. в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
  3. применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.
Взяв денежные средства с начислением, казалось бы, незначительного размера процентов, например, 1%, потребитель зачастую не учитывает, что «взваливает на свои плечи» финансовое обязательство с годовым процентом 365 % или 366 % (в зависимости от количества дней в году). Поэтому до заключения договора микрозайма следует внимательно изучить все его условия.



Возврат к списку новостей