Вопрос-ответ
О начислениях пени банком за просроченный платеж по кредиту
Вопрос: Заплатила по кредиту очередной платеж через банкомат. Платеж прошел с опозданием на два дня, банк начислил пени. Правомерно ли это?
Отвечает руководитель консультационного центра для потребителей: Как правило, сроки исполнения обязательств указываются в договоре и должны соблюдаться сторонами. В данном случае заемщик обязан вносить платеж в соответствие с установленным графиком платежей.
Согласно пункту 11 Обзора судебной практики Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.11 № 146 «О некоторых вопросах, связанных с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», в случае погашения кредита через третьих лиц (иного банка, платежной системы), риски, связанные с задержкой зачисления средств на корреспондентский счет банка платежей заемщика по возврату кредита, лежат на заемщике.
Это объясняется тем, что при заключении кредитного договора Банк (кредитор) в договоре прописывает способы оплаты кредита, например, наличными деньгами в кассу либо с использованием банкомата соответствующего банка с указанием срока проведения платежа при оплате через банкомат.
В связи с изложенным, при проведении платежа через банкоматы, терминалы или иные третьи лица потребителям необходимо ознакомиться со сроками проведения платежей, комиссией за проведение операции и заранее планировать платеж с учетом всех вышеперечисленных условий, чтобы избежать просрочки платежа или его не полной оплаты.
Отвечает руководитель консультационного центра для потребителей: Как правило, сроки исполнения обязательств указываются в договоре и должны соблюдаться сторонами. В данном случае заемщик обязан вносить платеж в соответствие с установленным графиком платежей.
Согласно пункту 11 Обзора судебной практики Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.11 № 146 «О некоторых вопросах, связанных с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», в случае погашения кредита через третьих лиц (иного банка, платежной системы), риски, связанные с задержкой зачисления средств на корреспондентский счет банка платежей заемщика по возврату кредита, лежат на заемщике.
Это объясняется тем, что при заключении кредитного договора Банк (кредитор) в договоре прописывает способы оплаты кредита, например, наличными деньгами в кассу либо с использованием банкомата соответствующего банка с указанием срока проведения платежа при оплате через банкомат.
Соответственно, выбирая иной способ оплаты через третье лицо, клиент потенциально заключает с этим лицом договор на оказание услуг по перечислению денежных средств в банк, что подтверждается выдаваемой ему квитанцией или чеком.
Таким образом, если по условию иного платежного агента зачисление денежных средств проводится в течение 2 дней, а заемщик провел его за 1 день до срока исполнения обязательства по внесению платежа, то имеется вероятность просрочки оплаты кредита.Заемщик, обращаясь к третьим лицам, должен быть ознакомлен с условиями оказания услуг. Такими условиями, например, являются: комиссия за перечисление средств и срок проведения платежа в банк.
В связи с изложенным, при проведении платежа через банкоматы, терминалы или иные третьи лица потребителям необходимо ознакомиться со сроками проведения платежей, комиссией за проведение операции и заранее планировать платеж с учетом всех вышеперечисленных условий, чтобы избежать просрочки платежа или его не полной оплаты.